הלוואות בערבות מדינה

  • יש לך עסק רווחי עם בעיה בתזרים המזומנים? מסגרת האשראי בבנק לא מספיקה?
  • מחפש הלוואה מהירה ומשתלמת במיוחד?
  • מעוניין לקבל 100,000 ש"ח? 250,000 ש"ח? 500,000 ש"ח?

קבל עכשיו הלוואה בערבות מדינה (באישור מהיר) עד 500,000 ש"ח ללא בטחונות וללא ערבים. פתרון אשראי ייחודי ומשתלם במיוחד, הכולל חיסכון בעלויות ריבית ופריסת תשלומים נוחה במיוחד. התשלום על בסיס הצלחה בלבד.

הלוואות לעסקים קטנים (הליך מזורז) - לחץ כאן

הלוואות מדינה במסלול המהיר עד 100,000 ש"ח - לחץ כאן

הלוואות בערבות מדינה – מה זה אומר?

כידוע, ישנם סוגים שונים של הלוואות לעסקים: הלוואות בנקאיות, הלוואות מהמגזר הפרטי, הלוואות מקרובי משפחה ומכרים ועוד. אלו הלוואות אשר מוכרות לכולנו, וכולנו מודעים לחסרונות והיתרונות שבהן. אך לא כולם מודעים לאופציה של הלוואה בערבות מדינה. הלוואות בערבות המדינה הפכו לכלי אשראי פופולארי במיוחד, המגלם בתוכו תנאים אטרקטיביים ביותר לבעלי עסקים (מכל הארץ). מטרתן של הלוואות אלו היא מצד אחד לעודד יזמים להקמת עסקים חדשים (המייצרים מקומות עבודה חדשים) ומצד שני לתמוך בעסקים קיימים, הזקוקים לאשראי עסקי.

יתרונות ההלוואה 

הלוואות בערבות מדינה מאפשרות לעסקים רבים לקבל הלוואה בתנאים נוחים. שיעורי הריבית נמוכים מאד ביחס להלוואות בנקאיות, וניתן לפרוס את התשלומים בצורה אידיאלית. לדוגמא: קיימת האפשרות לדחות את תשלומי הקרן בחמישה החודשים הראשונים (תקופת grace), כמו כן ניתן לפרוס את התשלומים למשך חמש שנים ועוד. סכום המימון המקסימאלי אשר ניתן על ידי קרנות המיועדות לשם הלוואות בערבות המדינה עומד על 750,000 ₪. התנאים משתנים בהתאם להגבלות המצויות בכל קרן וקרן. הקרנות המיועדות להלוואות מסוג זה הן: מט"י, קרן קורת, קרן שמש, קרן להב, קרן אור, קרן לעולה העצמאי וקרנות נוספות.

קרן תבור (לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים) - לחץ כאן
הלוואות בערבות מדינה של קרן קורת - לחץ כאן

למי מיועדת ההלוואה?

הלוואות בערבות מדינה ניתנות על בסיס כמה מסלולים: מסלול הון חוזר, מסלול השקעות ומסלול עסקים בהקמה - מסלול המיועד לשם פתיחת עסק. עסקים קטנים הינם עסקים אשר מפיקים מחזור מכירות שנתי של עד 6.25 מיליון ₪ בשנה שקדמה לבקשה. עסקים בינוניים הינם עסקים אשר מפיקים מחזור מכירות שנתי שלא עלה על 100 מיליון ₪ ולא פחות מ-6.25 מיליון שקלים בשנה שקדמה לבקשה.

כדאי להכיר! תנאי המסלולים השונים

מסלול לעסקים קטנים:

  • סכום הלוואה מקסימאלי: 500,000 ש"ח.
  • תקופת ההלוואה: עד חמש שנים, מתוכן עד 6 חודשים grace.
  • ריבית: ריבית מקובלת של פריים + 3.5%-2%.
  • בטחונות: עד 25% בטחונות, בנוסף לערבויות אישיות של הבעלים לפי שיקול דעת הקרן.
  • תנאים לקבלת ההלוואה: עסקים קטנים עם מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש"ח.

מסלול לעסקים בינוניים:

  • סכום הלוואה מקסימאלי: 8% מהמחזור השנתי (בין 500,000 ש"ח ל- 8 מיליון ש"ח).
  • תקופת ההלוואה: עד חמש שנים, מתוכן עד 6 חודשים grace.
  • ריבית: ריבית מקובלת של פריים + 3.5%-2%.
  • בטחונות: עד 25% בטחונות, בנוסף לערבויות אישיות של הבעלים לפי שיקול דעת הקרן.
  • תנאים לקבלת ההלוואה: עסק קיים עם מחזור שנתי שנע בין 6.25 מיליון ש"ח ל-100 מיליון ש"ח.

מסלול מהיר של עד 100,000 ש"ח:

  • סכום הלוואה מקסימאלי: 100,000 ש"ח.
  • תקופת ההלוואה: עד חמש שנים, מתוכן עד 6 חודשים grace.
  • ריבית: ריבית מקובלת של פריים + 3.5%-2%.
  • בטחונות: עד 25% בטחונות, בנוסף לערבויות אישיות של הבעלים לפי שיקול דעת הקרן. ניתן להחליף את הבטחונות בערב נוסף.
  • תנאים לקבלת ההלוואה: עסק זעיר עם מחזור שנתי של עד 3 מיליון ש"ח.

לחץ כאן למידע נוסף על הלוואה במסלול המהיר (תנאים נהדרים)

מסלול לעסקים בהקמה:

  • סכום הלוואה מקסימאלי: 500,000 ש"ח.
  • תקופת ההלוואה: עד חמש שנים, מתוכן עד 6 חודשים grace.
  • ריבית: ריבית מקובלת של פריים + 3.5%-2%.
  • בטחונות: 10% בטחונות להלוואה של עד 300,000 ש"ח ו-25% בטחונות לסכום שמעבר ל-300,000 ש"ח, בנוסף לערבויות אישיות של הבעלים לפי שיקול דעת הקרן. ניתן להחליף חלק מהבטחונות בערב נוסף.
  • תנאים לקבלת ההלוואה: עסק בהקמה (אחד מהבאים: עסק שטרם החל לפעול; עסק שהיה עוסק פטור ומתכוון להפוך לעוסק מורשה או לחברה בע"מ; עסק שלא עשה שימוש במסגרת אשראי עד כה; עסק עם מחזור מצטבר של עד 500,000 ש"ח שעובר ממקום המגורים של בעל העסק למיקום ייעודי).

תהליך קבלת ההלוואה

ראשית יש לפנות לבנק רלוונטי, בעל זיכיון למתן הלוואות מקרנות מדינה, או לחברות אשר מונו לשמש כמתווכות. חברות אלו יעבירו את המלצתן בעת כינוס ועדה הכוללת את נציג החברה המתווכת, נציג הבנקים ונציג הציבור. הועדה תקבע האם העסק זכאי לקבל הלוואה בערבות מדינה.

אין מה להפסיד! אתה לא בטוח אם אתה זכאים לקבל הלוואה בערבות מדינה?
פנה אלינו והצוות המקצועי של המרכז הישראלי לאשראי עסקי
ישמח לענות על כל שאלה
וללוות אותך בתהליך קבלת ההלוואה. הלוואות בערבות מדינה זו המומחיות שלנו!


צור קשר עוד היום לקבלת הלוואה בערבות מדינה